Vantagens do Plano de Saúde Empresarial para Médicos
Sabemos que a carga tributária e os custos fixos de manter um consultório ou vida autônoma pesam no bolso do médico. É contraditório que, justamente quem cuida da saúde dos outros, muitas vezes pague valores exorbitantes para proteger a sua própria família em planos coletivos por adesão ou individuais.
Se você possui um CNPJ ativo (seja SLU, Ltda ou Eireli), existe uma estratégia financeira inteligente ao seu alcance. As Vantagens do Plano de Saúde Empresarial para os Médicos vão muito além da simples redução da mensalidade, impactando diretamente na gestão fiscal da sua empresa.
Neste artigo, vamos detalhar como essa modalidade de contratação funciona, comparar os números reais e mostrar como você pode acessar a rede hospitalar de elite pagando menos.
1. Redução de Custo de até 40%
A principal razão para migrar para o modelo empresarial é financeira. As operadoras de saúde (como Bradesco, SulAmérica, Amil e Omint) enxergam o contrato PJ com menor risco de inadimplência e maior facilidade de gestão.
Por isso, a tabela de preços para Plano de Saúde Empresarial para Médicos é significativamente mais barata do que a tabela de planos por adesão (aqueles vinculados a entidades de classe como CRM ou AMB).
- Menor Custo por Vida: O valor per capita cai drasticamente.
- Reajuste Negociável: Em contratos maiores, o reajuste pode ser discutido, diferente do teto fixo ou dos aumentos unilaterais dos planos por adesão.
2. Abatimento no Imposto de Renda (Benefício Fiscal)
Esta é uma vantagem estratégica que muitos contadores esquecem de enfatizar. Ao contratar o plano através da sua empresa médica, o valor pago entra como Despesa Operacional.
Isso significa que você pode abater esses custos da base de cálculo do Imposto de Renda da Pessoa Jurídica (dependendo do regime tributário, como Lucro Real) ou simplesmente usar o caixa da empresa para pagar um benefício pessoal e familiar de forma legal.
É uma forma lícita de usar o faturamento do consultório/plantões para blindar sua saúde financeira.
3. Acesso à Rede Premium e Reembolso Superior
Médicos conhecem a importância de ter acesso aos melhores hospitais (Sírio-Libanês, Albert Einstein, Vila Nova Star).
Nos planos empresariais, é mais fácil e barato acessar as categorias “Top” ou “Premium” das seguradoras.
- Múltiplos de Reembolso: As categorias empresariais costumam oferecer múltiplos de reembolso mais altos para consultas e procedimentos fora da rede.
- Cobertura Nacional: Garantia de atendimento em todo o território, ideal para congressos e viagens.
>> Confira nosso artigo sobre como calcular prévia de reembolso
Tabela Comparativa: Adesão vs. Empresarial (CNPJ)
Para facilitar sua decisão, veja as diferenças práticas entre os dois modelos mais comuns para médicos.
| Critério | Plano Coletivo por Adesão (Entidades) | Plano Empresarial (CNPJ Médico) |
| Custo Mensal | Médio/Alto (Taxas administrativas inclusas). | Baixo (Sem taxas de administradoras). |
| Reajuste Anual | Costuma ser alto (sinistralidade da carteira toda). | Menor (Pool de risco ou negociação direta). |
| Carência | Prazos contratuais padrão. | Redução Promocional (comum para PJ). |
| Inclusão de Familiares | Apenas dependentes diretos. | Flexível (sócios, funcionários e dependentes). |
| Benefício Fiscal | Dedução apenas no IRPF (limitada). | Despesa da empresa (gestão de caixa). |
4. Flexibilidade na Contratação (Regra de Vidas)
Um mito comum é achar que precisa ter muitos funcionários para contratar um Plano de Saúde para Médicos pelo CNPJ. Isso não é verdade.
A maioria das seguradoras aceita contratos a partir de 2 ou 3 vidas. Quem conta como vida?
- O Sócio Titular (Você).
- Dependentes (Cônjuge e Filhos).
- Funcionários (se houver).
Ou seja, se você é casado(a) e tem um filho, ou apenas você e seu cônjuge, já é possível migrar para essa modalidade e aproveitar a tabela reduzida.
>> Confira nosso artigo sobre documentação para planos empresariais
5. Carências Reduzidas ou Zero
Outra grande vantagem competitiva é a compra de carência.
Para atrair o público médico (que é considerado um perfil de cliente excelente pelas seguradoras), as operadoras frequentemente lançam campanhas de Isenção de Carência para consultas e exames simples em contratos PJ.
Se você já tem um plano anterior, a portabilidade ou compra de carência no CNPJ costuma ser muito mais vantajosa e rápida do que na pessoa física.
>> Confira nosso artigo sobre regras de carência da ANS
Perguntas Frequentes (FAQ)
Separamos as dúvidas mais comuns dos nossos clientes médicos sobre a migração para PJ.
1. MEI pode contratar plano de saúde empresarial?
Sim, o MEI pode contratar após 6 meses de abertura da empresa. Porém, a maioria dos médicos atua como EIRELI, SLU ou Sociedade Limitada, tipos de empresas que podem contratar o plano de saúde imediatamente após a obtenção do CNPJ, sem espera.
2. Posso contratar apenas para mim (1 vida) pelo CNPJ?
A maioria das grandes seguradoras (Bradesco, SulAmérica, Amil) exige um mínimo de 2 ou 3 vidas. No entanto, existem operadoras específicas e produtos regionais que aceitam “PME de 1 vida”. Consulte um especialista para verificar a disponibilidade na sua região.
3. O plano empresarial cobre doenças preexistentes?
Sim. A cobertura é obrigatória por lei (Rol da ANS). O que pode ocorrer é a Cobertura Parcial Temporária (CPT) de 24 meses para procedimentos de alta complexidade ligados à doença declarada, caso não haja isenção total de carência no momento da contratação.
Conclusão
As Vantagens do Plano de Saúde Empresarial para os Médicos são claras: você paga menos, tem benefícios fiscais na sua empresa e acessa uma rede de hospitais superior.
Não faz sentido continuar pagando altas taxas de administração em planos de adesão se você já possui a ferramenta necessária (seu CNPJ) para acessar a “Série A” dos convênios médicos.
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