Prazos de Carência para Cirurgias e Internação: Regras ANS
Sabemos que, como médico, você lida diariamente com a urgência dos pacientes. Porém, quando o paciente é você ou sua família, esbarrar na burocracia dos prazos de espera do plano de saúde é frustrante e preocupante. Ninguém quer ficar descoberto no momento em que mais precisa de suporte hospitalar.
A boa notícia é que existem regras claras e oportunidades específicas para a classe médica reduzirem esse tempo. Neste artigo, vamos detalhar os Prazos de Carência para Internações e Cirurgias: Guia 2024, explicar como funcionam as isenções e mostrar como escolher a melhor proteção.
O Que é a Carência no Plano de Saúde?
De forma simples, a carência é o período ininterrupto, contado a partir do início do contrato, durante o qual o beneficiário paga as mensalidades, mas ainda não tem acesso a determinadas coberturas.
Para o Plano de Saúde para Médicos, entender esses prazos é vital. Embora a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) estipule tetos máximos, as operadoras podem oferecer prazos menores como diferencial comercial, especialmente em contratos coletivos por adesão.
Tabela Oficial de Prazos Máximos
Abaixo, apresentamos os prazos máximos permitidos por lei. Lembre-se: sua operadora pode reduzir esses tempos, mas nunca aumentá-los.
| Tipo de Cobertura | Prazo Máximo de Carência (ANS) |
| Urgência e Emergência | 24 horas |
| Consultas e Exames Simples | 30 dias (média de mercado) |
| Internações e Cirurgias | 180 dias |
| Partos a Termo | 300 dias |
| Doenças Preexistentes (CPT) | 24 meses |
Detalhando os Prazos para Internações e Cirurgias
O foco principal de preocupação costuma ser o prazo de 180 dias. Isso significa que, em um contrato padrão de pessoa física, você aguardaria seis meses para realizar uma cirurgia eletiva.
No entanto, existem nuances importantes:
- Urgência e Emergência: Se a internação for decorrente de um acidente ou complicação súbita que implique risco de vida, a carência cai para 24 horas.
- Procedimentos Complexos: Exames de alta complexidade e terapias que exigem internação seguem a regra dos 180 dias.
Vantagens Exclusivas: Planos de Saúde para Inscritos no CRM
Uma das grandes vantagens de ter o registro profissional ativo é o acesso aos Planos de Saúde para Inscritos no CRM. Esses planos são comercializados na modalidade “Coletivo por Adesão”.
Por serem contratos negociados para um grupo grande de pessoas (a classe médica), as administradoras de benefícios frequentemente conseguem:
- Redução de Carência: Muitas vezes, a carência para consultas e exames simples é zerada.
- Compra de Carência: Se você já possui um plano anterior, pode aproveitar o tempo cumprido para abater a carência no novo contrato.
Doenças e Lesões Preexistentes (DLP)
É fundamental ser transparente na Declaração de Saúde. Se você já possui uma condição diagnosticada antes da contratação (ex: hipertensão, diabetes, hérnia), aplica-se a Cobertura Parcial Temporária (CPT).
Durante 24 meses, você terá cobertura para a doença preexistente apenas em nível ambulatorial. Internações cirúrgicas e procedimentos de alta complexidade (PAC) relacionados exclusivamente àquela doença ficam suspensos até o fim desse prazo.
Como Reduzir ou Zerar a Carência?
Existem duas formas principais de não ter que esperar os 180 dias para internações e cirurgias:
- Portabilidade de Carências: Trocar de plano sem cumprir novos prazos. Exige que você esteja no plano anterior há pelo menos 2 anos (ou 3, se tiver CPT).
- Compra de Carência (Aditivo Promocional): Oferta comercial onde a operadora do novo plano aceita seu tempo de casa anterior para reduzir a espera no novo contrato (muito comum em planos para médicos).
>> Confira o passo a passo para fazer a Portabilidade de Carências
Perguntas Frequentes (FAQ)
Confira as respostas para as dúvidas mais comuns sobre prazos e coberturas.
Quanto tempo depois de contratar o plano posso fazer uma cirurgia?
Para cirurgias eletivas (agendadas), o prazo padrão da ANS é de 180 dias. Porém, em planos empresariais grandes (acima de 30 vidas) ou em promoções de compra de carência para médicos, esse prazo pode ser reduzido ou isento.
O plano cobre cirurgia de emergência na carência?
Sim e não. O plano é obrigado a cobrir o atendimento de urgência e emergência após 24 horas de contrato. Porém, se o plano for “Ambulatorial”, a cobertura se limita às primeiras 12 horas de atendimento. Se for “Hospitalar”, a internação de emergência é coberta integralmente.
O que é a carência de 300 dias?
Este prazo é exclusivo para partos a termo. Ele existe para evitar que a pessoa contrate o plano apenas para ter o bebê e cancele logo em seguida. A cobertura para complicações da gestação e parto prematuro, no entanto, entra como urgência.
Conclusão
Entender os Prazos de Carência para Internações e Cirurgias: Guia 2024 é essencial para evitar surpresas desagradáveis e prejuízos financeiros. Embora a regra geral seja de 180 dias para internações, a sua posição como médico oferece atalhos valiosos.
Através dos Planos de Saúde para Inscritos no CRM ou na APM, você tem acesso a contratos com redução de carência promocional que o público geral não possui.
Não espere uma emergência acontecer para descobrir que seu plano não oferece a cobertura imediata que você precisa.
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